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中小银行处置不好的边界在哪?

2021-08-20 08:04栏目:银行

证券时报记者 段久惠

尽管商业银行二季度不好的贷款率较上季度末又降低了0.05个百分点,但商业银行处置不好的的途径和方法并不多,特别是一些中小银行。

大家第一从二季度商业银行不好的延续降低缘由来看,这一方面得益于上半年总体经济回暖带动,另一方面是银行业持续加强力度处置不好的所致。尽管这样,部分中小银行在定增募集说明书中披露的经营状况、资产水平变化,依旧被人有一些隐忧。

一方面,相比处于长三角、珠三角经济带的银行,一些内陆区域的城农商行因为资源禀赋、经营情况、治理水平等不同,面临的不好的风险处置重压也不尽相同。不难想象,进入四季度末,这一重压也将愈加显现。

另一方面,相比以往,在今年的信贷资产风险控制上,肉眼可见的还有两个“新变量”。第一,从去年疫情开始,一些银行针对小微企业补贴、延期还本付息等金融惠民举措,都将在今年年底到期。伴随政策窗口期的过去,叠加最近疫情反复,多区域、多行业面临较为复杂的局面,信用风险的不确定性原因增多。第二,来自房产行业经营环境的变化。半年报里已有股份行的资产减值筹备计提金额明显提高,这不排除就是部分涉房贷款不好的所致。

可能正是由于这部分,央行日前发布的《货币政策实行报告》中就提出,要加强银行体系不好的资产核销力度,分类施策补充中小银行资本。今年以来,监管层屡次发声强调,要积极应付、防范不好的资产集中反弹。

而银行选择定增搭售不好的,显然实属无奈。虽然不好的资产产生的地域、主体、法律状况、债务本息、资产状况等都需要深度尽调,而且有些不好的资产优惠厉害,但相比直接出售给AMC,这种方法可以通过和潜在股东谈判、提升不好的资产处置收益。

除去存在资质参差不齐的现实背景,中小银行补充资本和消化不好的的途径仍然较为单一。一是中小银行资本债对优质股东缺少吸引力,增资难;二是监管颁布的不好的贷款出售试点,现在仅适用于国有大行和股份制银行。

但,中小银行作为国内金融体系要紧组成部分,也是防范解决系统性金融风险的重要环节,做好不好的风险解决、达成健康可持续进步的重要程度不言而喻。包括郑州银行董事长王天宇在内的不少业界人士就多次公开呼吁,亟待拓宽中小银行不好的资产处置途径,放宽不好的资产处置市场化准入标准,给予中小银行部分不好的资产处置自主权等等。